CRÉDITOS
BANCARIOS HIPOTECARIOS
Sólo
tres bancos otorgan créditos hipotecarios hasta ahora.
Los
bancos otorgan créditos a tasa variable dentro del sistema francés,
un sistema en el cual primero se pagan los intereses y después el capital.
El
Banco Nación ofrece hasta $60.000 para comprar una casa a una tasa del
15,5% anual. El Credicoop y el Ciudad lo hacen a una tasa del 18% al año,
aunque habría rebajas de tasas en poco tiempo.
Esta
tasa de interés puede modificarse de acuerdo al comportamiento del mercado,
a la evolución de la inflación y a las decisiones que afecten al
sistema financiero en general.
En
la última semana el Banco Nación bajó dos puntos su tasa
de interés , tanto para créditos hipotecarios como para créditos
personales.
Los
créditos indexados son una alternativa que el Central puso a disposición
de los bancos para que dejaran de usar la inflación como excusa para no
dar préstamos. Con estas nuevas líneas de préstamos los bancos
se cubren de la inflación y, además, cobran una tasa fija.
Podrían
salir al mercado ofreciendo, por caso, una tasa fija de 8% a la que habrá
que sumarle la inflación minorista medida por el CER.
Con la inflación proyectada, un crédito indexado tendría
en 2004 una tasa de interés de aproximadamente 15% anual.
El
Central dispuso un sistema de seguro por el cual estas cuotas sólo pueden
aumentar hasta 1% en relación con la cuota del mes anterior.
Así,
la inflación se "limitaría" a 12% anual, más la
tasa que haya fijado el banco.
Si la inflación de un mes superara el 1%, el excedente será incorporado
al capital adeudado.
Si
alguien pide un crédito indexado por $ 10.000 a pagar en 5 años,
a una tasa del 8% más una inflación anual del 12%, la primera cuota
será de $ 203 y la última, de $ 365. Así, al cabo de cinco
años, la cuota habrá aumentado 80% su valor.
Pero
si el mismo crédito se toma a una tasa variable que hoy está en
el 18% y que aumenta acompañando la inflación a un 1% mensual, la
primera cuota será de $ 254 y la última, de $ 294.
De esta manera, el monto de la cuota habrá variado en un 16%. La diferencia
radica en que el crédito a tasa variable no incorpora la evolución
de la tasa al capital adeudado, algo que puede ocurrir en un crédito indexado
si la inflación supera el 12% anual.
